基于里面涉及太多的图,所以我只准备了 PDF 版:
PDF 版: http://www.mediafire.com/view/?y99azvf7f3k3zz8
Wednesday, March 27, 2013
Sunday, March 24, 2013
2011 年的分享
2011 年在 Investalks 论坛写的一篇文章,Copy 过来做一个记录:
http://www.investalks.com/forum/redirect.php?goto=findpost&ptid=1617&pid=379155
今天年 29 了,乡下佬明天就放假回乡过年,初三就和家人一同到曼谷旅游,毫无疑问,今年的新年也将会是一个忙碌的新年。
最近这两个星期,股市都不断的往下滑,大家看得心惊胆跳,而乡下佬反而没有太多时间看股市,也没有多大的感觉,难道我像鱼大说的那样 “成仙了”,哈哈哈,无所谓啦,股市这样东西,看的越少,心就越定,只要是低价买入的好公司,公司每年都有盈利和成长,基本上是没有什么需要担心的。
如果股市真的大跌,我的股票价值掉了 90%,而我又没有放到,那会怎样?
这个问题我问过小番薯,那时他答不到我,让我来回答我对这个问题的看法。首先,我本身的资金是分为几个部分的,其中一部分是投资资金,也有一部分是生活资 金,看清楚,是分开的,我的投资资金是从来不会拿出来的用的,简单说,这笔钱像是一只会生金蛋的鹅,无论什么情况,我都不会杀掉这个鹅而换来一时的快乐。
如果这只鹅的价值掉了 90%,在情绪上我当然会心痛,但大势如此,凡人又既能完全避开,只要心态正确,了解到投资股票乃是投资生意,生意和业绩都没有变动,股价的波动只是暂时性,公司没问题,股价升回她的价值,只是时间的问题。
无疑,这当中存在事实,也存有一些欺骗自己的感觉,让我们看看冷眼对于投资上中下策的看法:
上策
低价购买好股,长期持有,只要公司盈利不断上升,就不卖。
大马甚至全球的富豪,都是这样成就的。
中策
股票价值被严重低估时,买进好股,中长期持有,等到牛市到来,股值被严重高估时抛不出,按兵不动,等到股价回跌至被低估水平时再买回来,而且以高价卖出时 所得的资金,全部买回同一只股票,反复这样做,你所拥有该股的数额越来越多,而每股成本越来越低,回酬越来越高,这样做可以致富。
下策
在股市中不分股票好坏,只看价格波动,低买高卖,抢进杀出,往往搞到茶饭不思,晚上失眠,最后焦头烂额。这是下策,下下之策!以此法在股市赚到钱的,少之又少!
以上的例子,本来的意愿是中策者,但基于跑不掉,反而变为上策者,难道这就是 “时势造英雄”?
老实说,我一直都认为中策为最好的方式,但操作方面很有难度,可能是时候改变一下想法,上策可能才是我个人的喜爱。
为什么我们会那么在意股价的波动,同时,我们也非常害怕股市的崩盘?
其中一个原因,就是我们有 “后顾之虑”。
此话何解?
很多投资者都没有把资金分配得好,几乎把所有钱都丢进股市里,当需要用钱的时候,就从股市里拿出来,当有钱时又丢回进去,我个人认为,这是非常错误的做法,这样不但会打乱我们的生活,也让我们的生活产生一些不必要的压力。
这些所谓的 “生活压力” 是可以避免的,方法也简单,学会 “如何用钱” 就可以了。
人生并不是只有赚钱而已,还有很多事情我们要留意,相同,金钱并不是只用在投资而已,还有其他部分也要顾虑到。
有一位朋友问我,如果有一天股市大跌,对你有什么影响?
我老是告诉他,我的身家将会大缩水,但,对于我的生活,毫无影响。
既然对于我的生活毫无影响,而只是身家缩水,迟些股市好的时候,身家又回来,认真的想清楚,我有什么害怕的理由。
我们投资股票上学会组合的分配,但其实最重要的是学会对于生活上的资金分配,只要使用得当,生活的压力将减少很多,写意生活就随之而来。
本来今天只是打算写一两句恭贺的句子,没想到长篇大论的说理财了,希望没有闷到大家。
在这里乡下佬恭贺大家在新的一年里事事顺利,心想事成,万事如意,身体健康 !!!
http://www.investalks.com/forum/redirect.php?goto=findpost&ptid=1617&pid=379155
今天年 29 了,乡下佬明天就放假回乡过年,初三就和家人一同到曼谷旅游,毫无疑问,今年的新年也将会是一个忙碌的新年。
最近这两个星期,股市都不断的往下滑,大家看得心惊胆跳,而乡下佬反而没有太多时间看股市,也没有多大的感觉,难道我像鱼大说的那样 “成仙了”,哈哈哈,无所谓啦,股市这样东西,看的越少,心就越定,只要是低价买入的好公司,公司每年都有盈利和成长,基本上是没有什么需要担心的。
如果股市真的大跌,我的股票价值掉了 90%,而我又没有放到,那会怎样?
这个问题我问过小番薯,那时他答不到我,让我来回答我对这个问题的看法。首先,我本身的资金是分为几个部分的,其中一部分是投资资金,也有一部分是生活资 金,看清楚,是分开的,我的投资资金是从来不会拿出来的用的,简单说,这笔钱像是一只会生金蛋的鹅,无论什么情况,我都不会杀掉这个鹅而换来一时的快乐。
如果这只鹅的价值掉了 90%,在情绪上我当然会心痛,但大势如此,凡人又既能完全避开,只要心态正确,了解到投资股票乃是投资生意,生意和业绩都没有变动,股价的波动只是暂时性,公司没问题,股价升回她的价值,只是时间的问题。
无疑,这当中存在事实,也存有一些欺骗自己的感觉,让我们看看冷眼对于投资上中下策的看法:
上策
低价购买好股,长期持有,只要公司盈利不断上升,就不卖。
大马甚至全球的富豪,都是这样成就的。
中策
股票价值被严重低估时,买进好股,中长期持有,等到牛市到来,股值被严重高估时抛不出,按兵不动,等到股价回跌至被低估水平时再买回来,而且以高价卖出时 所得的资金,全部买回同一只股票,反复这样做,你所拥有该股的数额越来越多,而每股成本越来越低,回酬越来越高,这样做可以致富。
下策
在股市中不分股票好坏,只看价格波动,低买高卖,抢进杀出,往往搞到茶饭不思,晚上失眠,最后焦头烂额。这是下策,下下之策!以此法在股市赚到钱的,少之又少!
以上的例子,本来的意愿是中策者,但基于跑不掉,反而变为上策者,难道这就是 “时势造英雄”?
老实说,我一直都认为中策为最好的方式,但操作方面很有难度,可能是时候改变一下想法,上策可能才是我个人的喜爱。
为什么我们会那么在意股价的波动,同时,我们也非常害怕股市的崩盘?
其中一个原因,就是我们有 “后顾之虑”。
此话何解?
很多投资者都没有把资金分配得好,几乎把所有钱都丢进股市里,当需要用钱的时候,就从股市里拿出来,当有钱时又丢回进去,我个人认为,这是非常错误的做法,这样不但会打乱我们的生活,也让我们的生活产生一些不必要的压力。
这些所谓的 “生活压力” 是可以避免的,方法也简单,学会 “如何用钱” 就可以了。
人生并不是只有赚钱而已,还有很多事情我们要留意,相同,金钱并不是只用在投资而已,还有其他部分也要顾虑到。
有一位朋友问我,如果有一天股市大跌,对你有什么影响?
我老是告诉他,我的身家将会大缩水,但,对于我的生活,毫无影响。
既然对于我的生活毫无影响,而只是身家缩水,迟些股市好的时候,身家又回来,认真的想清楚,我有什么害怕的理由。
我们投资股票上学会组合的分配,但其实最重要的是学会对于生活上的资金分配,只要使用得当,生活的压力将减少很多,写意生活就随之而来。
本来今天只是打算写一两句恭贺的句子,没想到长篇大论的说理财了,希望没有闷到大家。
在这里乡下佬恭贺大家在新的一年里事事顺利,心想事成,万事如意,身体健康 !!!
拜访世叔
这是我 2010 在 Investalks 的文章,Copy 过来做一个记录:
http://www.investalks.com/forum/redirect.php?goto=findpost&ptid=1617&pid=321454
昨天,我终于去拜访了持有 KKB 的那位世叔,基于这次的拜访是和两位世叔一起去,他们三位都是生意上非常成功的人士,在股票投资方面也有数十年的经验,为了不要等下出现混绕,以下我以代号代表几位世叔:
世叔 A
世叔 B
世叔 C : 持有 KKB 的世叔
上个星期六,世叔 A 致电给我,告诉我星期日将会去拜访世叔 C,我等待了这个机会已久,哪里可能错过呢。但我当天刚从 Taman Negara 回来,基于跑了 3 KM 的路程,身体状况非常的累,但这阻止不到我想要向前辈学习的心,所以我就和世叔 A 约定好了星期日见面的地点和时间。
星期日一早 (大概 6 点左右),我就从家乡赶回 KL,为了一睹前辈们的风采,唯有牺牲我的睡眠时间。
来到了约定的地点,世叔 A 和世叔 B已经在等待了,本以为世叔们驾的车都是不错的车子,但这要让我意外了一下,世叔 A 驾驶的是十多年前的 Benz,外观非常的残旧,内部也不太舒适。
在路途中,我和两位世叔有了正面的交流,他们都对于物质没有太大的要求,甚至可以说是没有要求,对于他们而言,任何不能增值的东西都不应该花太多钱去购买,当中包括汽车,他们对于车子的概念是 “能跑就可以了”。
谈到这点,世叔 B 告诉我,只要是你看到将来能增值的东西,不要考虑那么多,想办法去拥有她。无可质疑,世叔 B 真的是依照这样方式做了几十年,而累积到了一个非常大的财富 (基于他们都非常低调,我不会公开任何关于他们的资产和财富的资料)。
在途中,我们还聊到了很多股票,虽然他们的看法有少少不同,但却有几个共同点,就是他们都非常熟悉他们所持有的公司的业务和发展,最重要的是,他们都会选择一些他们认为诚实可靠的管理层,当中,他们不断的强调如 Berjaya group 那类的公司就最好不要碰。
终于来到了世叔 C 的住家,这是一间非常残旧的半独立式,门口摆放了几架国产车,还有一架最少有 15 年以上的 Benz。老实说,这让我有点例外,没想到世叔 C 的住家居然是那么的普通和简陋,可以说是毫无起眼来形容。
世叔 C 邀请了我们进入家里坐,家里并没有特别的装修,甚至连 LCD TV 都没有,老巴节俭的故事我们就听得多,但在现实生活上看到类似老巴这样节俭的富豪我还是头一次看到,不怕老实说,我心中蛮佩服他们对于物质的态度,他们不 会为物质所动摇,眼中只有能增值的东西,这就是为什么他们能在几十年里创造出这么巨大财富的原因。
基于世叔们都是旧相识,所以他么聊起了生活中的点滴,我就以一个聆听者的在旁边聆听他们所说的每一句话。
重点来了,世叔 C 开始讲到 KKB 了。
故事的起点是这样的,当初世叔 C 觉得 KKB 不错,他就购入少少,以便得到年报 (世叔 C 80 多岁了,所以他不懂得上网拿咨询,唯有通过年报和报纸来得到咨询)。过后他就出席 KKB 的股东大会,他说,意外的,那时只有他一位马来西亚股东参加,KKB 的老板看到他的到来非常惊讶,基于他是唯一一位马来西亚人出席 KKB 股东大会的 股东,所以 KKB 的老板当晚请他吃饭,同时,他也见过了 KKB 老板的家人。
过了不久,KKB 老板还邀请世叔 C 去参观 KKB 的工厂,就这样的,世叔 C 对于 KKB 的运作和各方面都有了深入一层的了解,过后就精彩了,他参观了工厂后就开始狂扫 KKB。
世叔 C 没有直接道出购买 KKB 的原因,但经过几个小时的聊天,我得到的结论是 (这是我自己认为的结论):
1。KKB 拥有很好的管理层,老板和家人不会在公司了吃钱,会为股东创造价值。
2。KKB 老板和 Sarawak 州政府拥有很好的关系,容易拿到 project。
3。KKB 拥有不错的股息。
4。KKB 的业务都是在东马垄断式的,同时也拿到很多 project,KKB 拥有很多优势而西马人很难过来竞争。
5。KKB 老板和家人都不会卖 KKB 的股票,并且稳定式的增持。
谈话里谈到很多生意经,但我无法一一写出来,总的来说,世叔 C 是觉得 KKB 这盘生意做得过并且有前景,就是那么简单。
过后我们就出外吃饭,想不到,世叔们居然对于美食没有太大的认识,反而要我带他们去外头吃吃美食,排泄,对于赚钱,他们都是非常厉害的人物,但美食方面还是不够我来,哈哈哈,自我安慰一下。
很愉快的渡过了几个小时,他们送了我回家后也打道回府了。
基于这次是短暂的学习机会,所以我没能掌握世叔们的投资概念,但,有一点不得不提,我认为我个人忽略了的东西,就是看待管理层的人物关系图。世叔们对于所 持有的公司的老板都非常认识,并且知道他们的背景,而这些都是我们很难在报纸上看到的,他们的咨询都是在生意圈子里得到。
好了,说到这里,要说一个惊讶的东西给大家知道,世叔 A 和世叔 B 是完全看不懂财报的。
那他们怎样投资股票?
以他们在股市的经验和直觉,还有就是他们的生意眼光,单单以这两样东西,就让他们在投资上创造了巨大的财富。
几个小时的聊天,我们没有说过一个数据,是没有说任何一个数据,什么 ROE,NTA,PE 在他们眼中都不是最重要的,而最重要的是投资的公司有赚钱和有前景,就是如此而已。
其中一个例子,就是 Titan,世叔 C 看了这间公司的资料后,觉得不错,就买了一些来玩玩 (他是那么说的),哈哈哈,他的一些可是我的几十倍,没想到过后传出私有化的消息,这个一玩,让世叔 C 赚了接近 7 位数字。
世叔们在股市上的直接和经验真的厉害的可怕,他们不会技术分析,但却能捉得非常的准,他们的经验之谈确实让我受惠了很多,也了解到自己还是多么的 “嫩”,还要继续努力。
如果他们只是好运一年,你可以说他们有运,但,世叔 A 和世叔 B 可是在股市经历了 30 年之久,而世叔 C 在股市应该有超过 40 年。
故事完毕,我下次应该会再找他们喝喝茶,聊聊股经,毕竟我在股市还是太 “嫩” 了。
http://www.investalks.com/forum/redirect.php?goto=findpost&ptid=1617&pid=321454
昨天,我终于去拜访了持有 KKB 的那位世叔,基于这次的拜访是和两位世叔一起去,他们三位都是生意上非常成功的人士,在股票投资方面也有数十年的经验,为了不要等下出现混绕,以下我以代号代表几位世叔:
世叔 A
世叔 B
世叔 C : 持有 KKB 的世叔
上个星期六,世叔 A 致电给我,告诉我星期日将会去拜访世叔 C,我等待了这个机会已久,哪里可能错过呢。但我当天刚从 Taman Negara 回来,基于跑了 3 KM 的路程,身体状况非常的累,但这阻止不到我想要向前辈学习的心,所以我就和世叔 A 约定好了星期日见面的地点和时间。
星期日一早 (大概 6 点左右),我就从家乡赶回 KL,为了一睹前辈们的风采,唯有牺牲我的睡眠时间。
来到了约定的地点,世叔 A 和世叔 B已经在等待了,本以为世叔们驾的车都是不错的车子,但这要让我意外了一下,世叔 A 驾驶的是十多年前的 Benz,外观非常的残旧,内部也不太舒适。
在路途中,我和两位世叔有了正面的交流,他们都对于物质没有太大的要求,甚至可以说是没有要求,对于他们而言,任何不能增值的东西都不应该花太多钱去购买,当中包括汽车,他们对于车子的概念是 “能跑就可以了”。
谈到这点,世叔 B 告诉我,只要是你看到将来能增值的东西,不要考虑那么多,想办法去拥有她。无可质疑,世叔 B 真的是依照这样方式做了几十年,而累积到了一个非常大的财富 (基于他们都非常低调,我不会公开任何关于他们的资产和财富的资料)。
在途中,我们还聊到了很多股票,虽然他们的看法有少少不同,但却有几个共同点,就是他们都非常熟悉他们所持有的公司的业务和发展,最重要的是,他们都会选择一些他们认为诚实可靠的管理层,当中,他们不断的强调如 Berjaya group 那类的公司就最好不要碰。
终于来到了世叔 C 的住家,这是一间非常残旧的半独立式,门口摆放了几架国产车,还有一架最少有 15 年以上的 Benz。老实说,这让我有点例外,没想到世叔 C 的住家居然是那么的普通和简陋,可以说是毫无起眼来形容。
世叔 C 邀请了我们进入家里坐,家里并没有特别的装修,甚至连 LCD TV 都没有,老巴节俭的故事我们就听得多,但在现实生活上看到类似老巴这样节俭的富豪我还是头一次看到,不怕老实说,我心中蛮佩服他们对于物质的态度,他们不 会为物质所动摇,眼中只有能增值的东西,这就是为什么他们能在几十年里创造出这么巨大财富的原因。
基于世叔们都是旧相识,所以他么聊起了生活中的点滴,我就以一个聆听者的在旁边聆听他们所说的每一句话。
重点来了,世叔 C 开始讲到 KKB 了。
故事的起点是这样的,当初世叔 C 觉得 KKB 不错,他就购入少少,以便得到年报 (世叔 C 80 多岁了,所以他不懂得上网拿咨询,唯有通过年报和报纸来得到咨询)。过后他就出席 KKB 的股东大会,他说,意外的,那时只有他一位马来西亚股东参加,KKB 的老板看到他的到来非常惊讶,基于他是唯一一位马来西亚人出席 KKB 股东大会的 股东,所以 KKB 的老板当晚请他吃饭,同时,他也见过了 KKB 老板的家人。
过了不久,KKB 老板还邀请世叔 C 去参观 KKB 的工厂,就这样的,世叔 C 对于 KKB 的运作和各方面都有了深入一层的了解,过后就精彩了,他参观了工厂后就开始狂扫 KKB。
世叔 C 没有直接道出购买 KKB 的原因,但经过几个小时的聊天,我得到的结论是 (这是我自己认为的结论):
1。KKB 拥有很好的管理层,老板和家人不会在公司了吃钱,会为股东创造价值。
2。KKB 老板和 Sarawak 州政府拥有很好的关系,容易拿到 project。
3。KKB 拥有不错的股息。
4。KKB 的业务都是在东马垄断式的,同时也拿到很多 project,KKB 拥有很多优势而西马人很难过来竞争。
5。KKB 老板和家人都不会卖 KKB 的股票,并且稳定式的增持。
谈话里谈到很多生意经,但我无法一一写出来,总的来说,世叔 C 是觉得 KKB 这盘生意做得过并且有前景,就是那么简单。
过后我们就出外吃饭,想不到,世叔们居然对于美食没有太大的认识,反而要我带他们去外头吃吃美食,排泄,对于赚钱,他们都是非常厉害的人物,但美食方面还是不够我来,哈哈哈,自我安慰一下。
很愉快的渡过了几个小时,他们送了我回家后也打道回府了。
基于这次是短暂的学习机会,所以我没能掌握世叔们的投资概念,但,有一点不得不提,我认为我个人忽略了的东西,就是看待管理层的人物关系图。世叔们对于所 持有的公司的老板都非常认识,并且知道他们的背景,而这些都是我们很难在报纸上看到的,他们的咨询都是在生意圈子里得到。
好了,说到这里,要说一个惊讶的东西给大家知道,世叔 A 和世叔 B 是完全看不懂财报的。
那他们怎样投资股票?
以他们在股市的经验和直觉,还有就是他们的生意眼光,单单以这两样东西,就让他们在投资上创造了巨大的财富。
几个小时的聊天,我们没有说过一个数据,是没有说任何一个数据,什么 ROE,NTA,PE 在他们眼中都不是最重要的,而最重要的是投资的公司有赚钱和有前景,就是如此而已。
其中一个例子,就是 Titan,世叔 C 看了这间公司的资料后,觉得不错,就买了一些来玩玩 (他是那么说的),哈哈哈,他的一些可是我的几十倍,没想到过后传出私有化的消息,这个一玩,让世叔 C 赚了接近 7 位数字。
世叔们在股市上的直接和经验真的厉害的可怕,他们不会技术分析,但却能捉得非常的准,他们的经验之谈确实让我受惠了很多,也了解到自己还是多么的 “嫩”,还要继续努力。
如果他们只是好运一年,你可以说他们有运,但,世叔 A 和世叔 B 可是在股市经历了 30 年之久,而世叔 C 在股市应该有超过 40 年。
故事完毕,我下次应该会再找他们喝喝茶,聊聊股经,毕竟我在股市还是太 “嫩” 了。
Thursday, March 14, 2013
清谈大选的调整
股市会大跌或者进入熊市,是需要有很大的金融危机才行,所谓的金 融危机,也意味着是金融市场或经济出了状况,公司的业绩和业务都 有所影响,那,金融风暴才可能形成。
观看现在的局势,公司的业务和业绩都没有受影响,反而比去年做得 更好,也就是说,大马的金融市场目前并没有可以导致崩盘的问题。
那,大选会不会大跌?
我个人觉得不会,最多只是调整,顶多只是 10% 到 20% (个人猜测,不要太过在意或相信),而且只会是短暂。
无论是哪一个政党胜出,只要政局稳定了,资金就会再入股市
调整期会是多久?
那就得看政局能在多久做到稳定,如果政局没有动摇过,极可能连调 整都不会出现。
我曾经看过股市从 1300++ 掉到 700++ 点,但,这个情况不会在今年发生,因为根本就没有金融危机的存在 。
注: 当然,如果有一天金融出事了,整个局势就不一样了。
~乡下佬~
FB Post: https://www.facebook.com/permalink.php?story_fbid=10152623128975328&id=432221245327
观看现在的局势,公司的业务和业绩都没有受影响,反而比去年做得
那,大选会不会大跌?
我个人觉得不会,最多只是调整,顶多只是 10% 到 20% (个人猜测,不要太过在意或相信),而且只会是短暂。
无论是哪一个政党胜出,只要政局稳定了,资金就会再入股市
调整期会是多久?
那就得看政局能在多久做到稳定,如果政局没有动摇过,极可能连调
我曾经看过股市从 1300++ 掉到 700++ 点,但,这个情况不会在今年发生,因为根本就没有金融危机的存在
注: 当然,如果有一天金融出事了,整个局势就不一样了。
~乡下佬~
FB Post: https://www.facebook.com/permalink.php?story_fbid=10152623128975328&id=432221245327
自住房产 (上)
在大马的资本社会里,有两样我们无法避免的负债,一是 “车款”,二是 “房贷”。
少了车子,我们有如断了翅膀的小鸟一样,寸步难行。
少了房子,我们就没有了一个遮风挡雨的温暖窝。
中国人的观念,“家”占了一个非常重要的位置,而在这个家的建立上,除了需要家人之外,另一个不能忽略的就是房子,也因如此,房屋是我们一生人必须拥有的其中一个资产。
犹记得我在新加坡上 T Harv Eker 的课程时,旁边坐着一个 60 岁左右的老伯,我和他聊了一阵子,很意外的,他告诉我他的梦想是拥有一间属于自己的房子,能和家人住在一起,我不太清楚新加坡的房产,我只知道那里的房产价格是有一定的高度,听到老人家那么说,心中难免感觉酸溜溜的。
听起来有点感触,无奈,这个残酷的资本社会就是如此的在运作,身为马来西亚人,我们已经算是比较幸运的一群,虽然大马的房价在这几年来不断地飙升,起的速度就像是赛跑一百米一样的迅速,但是只要我们肯努力,我们还是有能力拥有自己的房子。
购买房子的 “目的” 和 “观念”
首先,我们要搞清楚购买房产是为了什么目的: 自住?投资?
因为不同的目的也有不同的结果和方向,所以在购买房产的第一件事情就是要了解我们购买房产的意愿。
基于我本身没有任何房产的投资经验,我个人也不打算向这方面发展,所以我最多只能分享我对于自住房产的看法。
以家为重心的人会过于重视自己的房子,因为那是属于一家人的安乐窝,往往会有一个错误的观念,就是认为购买房子是一生一世的事宜 (一生只做一次的事情),更有很多人把购买自住房产当成是人生中最重要的投资,在这个观念的推崇下,我们会开始变得非常挑剔,左选右选,就是不希望自己把一生最重要的投资给搞垮了。
有时算得多并不代表一定准确,往往对房屋非常挑剔的人都买不到房子,结果到了 N 年后,房产的价格越飙越高,自己还是被逼向别人租房子,可悲。
我认为只要是涉及金钱的项目都需要有正确的观念,而在购买自住房产时,我主张不要有 “一生人只买一间房子”或 “自住房产是人生中最重要的投资”的观念。
在没有一生一世的承诺下,我们寻找房子也变得轻松了很多。
计算月供房贷
购买自住房子应该以本身的经济能力作为首要的考量,把收入的一部分资金用于房子上,然后扣除所有生活费用后,其余的就应该用于投资,为自己的未来铺路。
过后就是要计算自己的贷款承担能力,我个人觉得房贷最好是不要超过家庭收入的 20%,20% 只是我个人的理想比率,我认为房贷要维持在这个比率才能使到我的家庭财务稳定,让我有剩余的资金做其他的事情。
假设一个家庭的收入为 RM 7000 (扣除公积金和税务后的收入),20% 就是 RM 1400。
也就是说这个家庭能拿出每个月大约 RM 1400 来作为房贷供款,知道了这个数字后,我们就能大概计算我们能力范围里能承担的房子价格。
我做一个简单的例子来讲解:
Interest rate: 4.5%
Loan Period: 30 Years
Loan Amount: RM 280,000
Monthly Installment amount: RM 1418.72
网上有很多不同的 Loan Calculator,我们只要输入一些基本的数据就能计算每个月的供款,计算房贷绝对不会是一个难题。
以上只是一个非常简单的例子,而且是还未加入律师费,头期和 MRTA等的计算,所以和真实的个案会有一定出入。
待续 。。。
少了车子,我们有如断了翅膀的小鸟一样,寸步难行。
少了房子,我们就没有了一个遮风挡雨的温暖窝。
中国人的观念,“家”占了一个非常重要的位置,而在这个家的建立上,除了需要家人之外,另一个不能忽略的就是房子,也因如此,房屋是我们一生人必须拥有的其中一个资产。
犹记得我在新加坡上 T Harv Eker 的课程时,旁边坐着一个 60 岁左右的老伯,我和他聊了一阵子,很意外的,他告诉我他的梦想是拥有一间属于自己的房子,能和家人住在一起,我不太清楚新加坡的房产,我只知道那里的房产价格是有一定的高度,听到老人家那么说,心中难免感觉酸溜溜的。
听起来有点感触,无奈,这个残酷的资本社会就是如此的在运作,身为马来西亚人,我们已经算是比较幸运的一群,虽然大马的房价在这几年来不断地飙升,起的速度就像是赛跑一百米一样的迅速,但是只要我们肯努力,我们还是有能力拥有自己的房子。
购买房子的 “目的” 和 “观念”
首先,我们要搞清楚购买房产是为了什么目的: 自住?投资?
因为不同的目的也有不同的结果和方向,所以在购买房产的第一件事情就是要了解我们购买房产的意愿。
基于我本身没有任何房产的投资经验,我个人也不打算向这方面发展,所以我最多只能分享我对于自住房产的看法。
以家为重心的人会过于重视自己的房子,因为那是属于一家人的安乐窝,往往会有一个错误的观念,就是认为购买房子是一生一世的事宜 (一生只做一次的事情),更有很多人把购买自住房产当成是人生中最重要的投资,在这个观念的推崇下,我们会开始变得非常挑剔,左选右选,就是不希望自己把一生最重要的投资给搞垮了。
有时算得多并不代表一定准确,往往对房屋非常挑剔的人都买不到房子,结果到了 N 年后,房产的价格越飙越高,自己还是被逼向别人租房子,可悲。
我认为只要是涉及金钱的项目都需要有正确的观念,而在购买自住房产时,我主张不要有 “一生人只买一间房子”或 “自住房产是人生中最重要的投资”的观念。
在没有一生一世的承诺下,我们寻找房子也变得轻松了很多。
计算月供房贷
购买自住房子应该以本身的经济能力作为首要的考量,把收入的一部分资金用于房子上,然后扣除所有生活费用后,其余的就应该用于投资,为自己的未来铺路。
过后就是要计算自己的贷款承担能力,我个人觉得房贷最好是不要超过家庭收入的 20%,20% 只是我个人的理想比率,我认为房贷要维持在这个比率才能使到我的家庭财务稳定,让我有剩余的资金做其他的事情。
假设一个家庭的收入为 RM 7000 (扣除公积金和税务后的收入),20% 就是 RM 1400。
也就是说这个家庭能拿出每个月大约 RM 1400 来作为房贷供款,知道了这个数字后,我们就能大概计算我们能力范围里能承担的房子价格。
我做一个简单的例子来讲解:
Interest rate: 4.5%
Loan Period: 30 Years
Loan Amount: RM 280,000
Monthly Installment amount: RM 1418.72
网上有很多不同的 Loan Calculator,我们只要输入一些基本的数据就能计算每个月的供款,计算房贷绝对不会是一个难题。
以上只是一个非常简单的例子,而且是还未加入律师费,头期和 MRTA等的计算,所以和真实的个案会有一定出入。
待续 。。。
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【新文】世叔的故事
还记得 2010,我写过一篇 “拜访世叔” 的文章,如果有兴趣可到以下的链接查阅。 FB 链接 很遗憾的,当年拜访的世叔 B 和 世叔 C 都已经离世,虽然他们寂寂无闻,也不是什么大人物,但他们在乡下佬心中,是成功的。 就在世叔 B 的丧礼里,我再次遇到世叔 A,当然,大家都是爱...
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还记得 2010,我写过一篇 “拜访世叔” 的文章,如果有兴趣可到以下的链接查阅。 FB 链接 很遗憾的,当年拜访的世叔 B 和 世叔 C 都已经离世,虽然他们寂寂无闻,也不是什么大人物,但他们在乡下佬心中,是成功的。 就在世叔 B 的丧礼里,我再次遇到世叔 A,当然,大家都是爱...
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今天抽空看看最近蛮轰动的 99 的招股书。还没看完,努力中,哈哈哈。 难得有时间,就把我看到的,写一写。 一般上,公司上市有几个目的: 1. 提高知名度 2. 集资扩展 3. 股东们要释放自己的资产价值 但身为股票投资者,我们要理性分析,凡事都以基本面为根基,以生意的角度为判断点...
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股息,是一家公司回馈股东的一个举动,大马的上市条例里,并没有规定上市公司需要把盈利的多少比率派发给股东,所以,一家公司有没有股息完全是取决于管理层。 相同,一年会派发多少次股息也是管理层所决定。 大致上,股息可以分为三种,既是 Interim Dividend,Final...