Sunday, April 9, 2017

12 年股票路 之 "72 法则"

今天我想谈一谈 72 法则这个方程式,在复利的过程中,这个法则颇为重要。

回看 “投资能力 = 开翻能力”一文,当中提到了复利的威力,那到底复利是什么东西?

让我们来看看wikipedia 的说法:

复利率法 (英文:compound interest),是一种计算利息的方法。按照这种方法,利息除了會根據本金計算外,新得到的利息同樣可以生息,因此俗稱「利滚利」、「驴打滚」或「利疊利」。只要計算利息的周期越密,財富增長越快,而隨著年期越長,複利效應亦會越為明顯。

来源:https://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%A4%8D%E5%88%A9

简单说,我们把本金拿去投资,赚到了的钱不要拿出来,加入本金里,再投资,如此重复的动作,就是复利,本金会因此不断地壮大,就算每年的回酬率一样,但回酬的数字却大大的不同,而这个回酬率叫做复利率。

复利是一个不难明白的东西,但说到用来做计算,那就有点棘手。

如果我们要做一个计算,看看在复利率 15% 的情况下,需要多少年才能翻一翻。

那如何去算?

一般的做法就是把一年又一年回酬,加入本金里,再用那个指定的利率来计算,如下:


神奇的 26%

第一年 = RM 1000 x 126% = RM 1260
第二年 = RM 1260 x 126% = RM 1587.60
第三年 = RM 1587.60 x 126% = RM 2000.38
 

15% 的复利

第一年 = RM 1000 x 115% = RM 1150
第二年 = RM 1150 x 115% = RM 1322.50
第三年 = RM 1322.50 x 115% = RM 1520.875
第四年 = RM 1520.875 x 115% = RM 1749.006
第五年 = RM 1749.006 x 115% = RM 2011.357

这样去计算啊?

头痛,头痛,不用紧,有一个比较简单的计算方式,那就是 72 法则。

( No of years = 72 / Interest )
这个法则是专用来计算复利开翻年数的。

只要把 72 除以你需要计算的利率就可以了。

Case Study 1(投资回酬)
假设你每年的利息回酬是 15%
No of years = 72 / 15 = 4.8

Case Study 2 (EPF 回酬)
假设你每年的利息回酬是 5.70%
No of years = 72 / 5.70 = 12.63
·  2016 EPF 派息率

Case Study 3 (FD 回酬)
假设你每年的利息回酬是 3.10%
No of years = 72 / 3.10 = 23.26
·  Maybank 12 个月的定期利率 (FD Rate)

我特地选了三个情况的利率来计算,从以上的例子,很清楚的可以看到当中的差别。

当然,三个情况的风险都不一样,回酬高的自然风险也比较高,正所谓,High Risk High Gain,这是无法改变的事实,不过,可以试试从另一个角度去思考,只要我们提升本身的投资能力,当投资基础强稳的时候,投资的风险也会跟着降低,我认为,Low Risk High Gain 并不是一个完全做不到的事情。

如何运用自己的资金是很个人的问题,但不要忘记一点,你把资金放在不同的地方,得到的回酬也将会有所不同,你做的任何选择,都是决定你将来财富数字的关键,深思,慎之。

~乡下佬~
05.04.2017


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Sunday, April 2, 2017

12年股票路 之 "投资能力 = 开翻能力"

在开始分享之前,先玩一个财商的问题:

如果要从 RM 1,000 (一千)倍增到 RM 1,000,000 (一百万),那到底需要多少翻?

(a) 10
(b) 100
(c) 1000

注:一翻的意思是指增加一倍,1 2 是一翻,2 4 又是另一翻

这是一个很简单,不过很有意思的问题,里面涉及了复利的威力。十多年前当我第一次看到这个问题时,我脑里第一刻闪出的答案是 1000 翻。过后经过一轮的计算,原来答案竟然是 10 翻,我想都没想过,这让对投资一无所知的我感到非常的惊讶。

这些年来,当遇到对投资有兴趣的朋友时,我都很喜欢问这个问题,结果很多朋友都答对了,就算不对,他们也只是选择了 100 翻,所以,选择 10 100 的朋友们,要加油哦,不要气馁,你们的财商很好,至少,你们比我厉害多了。













是的,RM 1,000RM 1,000,000只需要十翻。

看一看以上的图,一般上我们的注意力都会放在那一堆数字上,尤其是第十翻的 RM1,024,000,这无疑是大部分人第一桶金的目标数字,但其实我认为真正应该注意反而是另一个东西,那就是数字背后的力量“开翻的能力”。

要达到梦想的财富数字,我们需要不断的把自己的财富开翻,运用所谓的复利 (Compound Interest),让我们的资产不断的倍增,股神巴菲特曾经说过,复利是世界上最伟大的东西,复利也被爱因斯旦称为第八奇迹。

试想一想,假设你有 RM 1,000,只要你做到每年开一翻,那 10 年后,你将会有 RM 1,000,000,而成本只是区区的 RM 1,000 而已。

是的,理论上是对的,但实际上没有多少人能做到,因为对于股票投资一无所知的新手,没有任何股票投资的基础,不亏钱都已经是万幸了,更何况是要不断的赚钱,不断的开翻。

如果你想要成为一名工程师,你至少需要 3 年的时间来上大学,毕业了才能拿到一个学士学位,当你想要在自己的领域上更加专业,你可能还需要考取一些专业文凭,所需要的时间就更长了。

那有没有想过,股票投资也是一门学科,也是需要用同等的态度和时间来对待?

朋友阿强总是很喜欢告诉我: “等我有钱了就向你学习投资股票”

殊不知这是非常错误的想法,投资不应该是有钱了才做,而是应该立刻做,当你有钱了,但你缺乏投资能力,那结果是,夸张一点的说,你将会亏得一无所有。

有时看到一些文章,里面时常用一些例子,说到一些出名的专业人士,如医生,医术了得,最后也无法在股票市场里获利,股市是非常危险的。

这是理所当然的,大医生的专业是在医学领域,不是在股票的世界里,如果他从来都没有学习过股票投资,股市对他来说,确实是非常危险的,而他亏钱,有什么出奇呢?

把股票投资看得太简单,又或者把观点放在数字上只会得不偿失,想要的目标会变成了梦想,所以,我们应该发少一些白日梦,把专注力拉回现实,想办法提升我们的开翻能力才为正道。

怎样在股票市场上赚钱?

这其实并没有什么特别的学问,就是透过股票市场,买卖上市公司的股份,赚取当中的差价。

要在买卖中能赚到钱,那就需要花时间来分析上市公司,从整千间公司里,找到能投资的对象,在低估的时候买入,高估的时候卖出。

总结是,要在股票市场上赚钱,我们需要做三样事情:

(1) 选出可投资的公司
(2) 在低估时买入
(3) 在高估或合理时卖出

就是那么简单罗 !!!

无论在任何行业,如果你要累积到一定的财富,开翻能力,少不了,比如在商场,沟通技巧,生意策略可能是一个重点,而在股票投资上,怎么透过买卖股票来赚钱就是所谓的 “投资能力”,所以要在股票市场上有所成就,提升本身的投资能力,势在必行哦。

 
~乡下佬~
28.03.2017