做功课

对于股票不熟悉的人，时常听到我们这些股票投资者说要 “做功课”，他们的心中难免有一些疑问，都那么大个人了，还要 “做功课”？ 还小咩？

这不难理解，每个行业都有自己的术语，在股票的世界里，所谓的 “做功课” 其实就是指 “分析公司”。

股票投资，基本上就是当我们看好一家公司时，买入该公司的股票，期望公司的发展能不断成长，股价得以带动，使到我们的资本得到增值。

那问题来了，难道我们只是看看报纸，听听朋友的贴士就能成功在股票上获利？

当然不是，如果那么简单就能赚钱，那不是所有人都发达了？

要在股票上赚钱，我们一定要做功课，对个别公司进行了解，这个过程不能被删掉。

在公司的分析上，我分为两大环节：

1） 数据分析
2） 生意分析

数据分析，顾名思义就是要分析一些数据，哈哈哈，我知道这是废话，但确实很难找到更贴切的形容了。

好了，说真的，在社会里，所有注册的公司，无论是有上市还是没有上市都要呈交财务报表，有些一年交一次，有些每三个月要交一次，以上市公司来说，每三个月是需要呈交还未经过审核 (Audit) 的季报，到了财政年 (Financial Year) 完毕时需要呈交一份年报。

我们的数据分析就是以这些季报和年报的财务报表为基础，进行一系列的计算，为了更准确的判断公司的财务，我们会以这些基础数据，加入一些方程式，算出一些指标数据，这些指标数据可以让我们更加了解公司的运作和状况。

基础数据，如： Revenue, Profit attribute to shareholder, Cash and bank balance, Total Asset, Total Liabilities, Shareholder's equity 等。

指标数据，如： PE, Current Ratio, ROE, NTA, D/E, Profit Margin 等。

每个人对于每一个数据的要求和标准都不一样，不能一概而论，当我们分析数据的时候，要确保你知道 “数据的计算方式”，“数据的用法”，还有 “数据的意思”，要完全了解数据的含义，你才能把数据融入你的投资方式里，要切记哦。

要掌握数据分析并不会很难，基本上，Google 就能帮上大忙了，不过，我个人还是建议股票投资者读三本书：

1. 冷眼的 “30 年股票投资心得”
2. 何国文的 “如何从疲乏的股市中赚大钱”
3. 股悦的 “创富百万”

这三本书的内容将会解决新手们很多的疑问。

做好了数据分析并不代表完成了整个分析，因为我们还需要进行另一个，那就是生意分析。

在谈论生意分析前，先问一个问题： 什么是生意？

我认为，生意基本上就是一家公司所进行的商业活动，简单说，就是公司把产品或服务卖给客户，扣除了成本后，从中赚取利润，我称这个活动为生意。

那想一想，生意这个活动的目的是什么？

无疑，当然是为了赚钱，所以，赚钱才是一家公司存在的真正目的。

既然赚钱是一家公司存在的真正目的，当我们分析一家公司时，公司能不能赚钱就变成了一个很重要的考量点，但要知道一点，要判断公司的盈利是不容易的，更何况我们需要判断公司未来的盈利，也因为 “未来” 是涉及很多变数，所以判断盈利是很考个人眼光的，有点虚幻式的模糊，像艺术一样，难以让人捉摸。

虽说如此，为了让大家容易明白，我还是尽量把这些艺术实体化。

先谈一谈盈利，盈利来至于： 卖产品或服务的数字 （销售） - 所有开销 （成本）

朝这个方向去研究，我们了解到分析盈利的重点落在 “销售” 和 “成本” 上，因为这两个数据就是盈利的源头。

为了更实体化，我们分析盈利的时候，不妨试试以以下的问题为开始点。

1. 公司有什么策略来维持现在的销售？
2. 公司有什么计划来扩展公司的销售？
3. 公司有什么动作来维持现在的成本？
4. 公司有什么计划来减低目前的成本？

基本上，只要能回答以上的问题，那我们对于一家公司的赚钱模式一定会有一些了解，这看来很简单的东西，其实是需要阅读大量的资料，做出很多分析和判断才能有所结论，而判断出来的结论是很个人的，有可能看对，也有可能看错，不过不用太过担心，因为每一次的看对或看错都是经验的累积，经验多了，我们的分析就会更全面，判断也会更准确。

注：　如果大环境有变动，我们需要重新评估该公司，因为昔日的基础已经有所改变，盈利的判断也会有所不同。

最后，在我收笔前，我要提一提公司资料的来源，我们可以从很多地方得到公司的资料，我固切列出几个给大家做参考：

1. 年报
2. 季报
3. 报纸
4. 杂志
5. 书籍 （自传等）
6. 网站
7. 实地考察
8. 透过 Investor Relationship 拿资料
9. 透过 AGM 和管理层拿资料
10. 证券行的分析报告

当然，可能还有其他的管道，这只是我暂时想到的，不过，有一些公司真的异常的低调，可以说几乎所有管道都无法得到该公司的资料，那没办法了，我们唯有放弃分析该公司，毕竟大马还有九百多间公司在等着我们，不需要为了一棵树而放弃整个森林。

股票投资并没有想象中的难，也没有想象中的容易，不过我相信 “勤做功课，永不投机” 乃是股票投资的不二法，加油哦 !!!

~乡下佬~
17.04.2016

长期持有？

时常我们都听到高手们说： 如果在 xx 年前，投资 A 公司 xxxx 股，现在已经有 $x,xxx,xxx 了。

是不是很熟悉呢？

我想有接触股票的投资者都听过类似的话，当然，我也不例外，当我刚接触股票时，第一位告诉我这些故事的是冷眼前辈，如果我没记错，应该是他的三十年股票投资心得里面的其中一篇文章。

老实说，新手的我看到这些故事，心情是很激动的，因为从来都没有人告诉过我，原来致富是那么容易的，拿几千块来买一个股，锁在保险箱放着几十年就可以了。

是不是真的那么简单？

答案： "不是"。

当我深入研究各种股票投资法后，我越来越发现以上的故事是很难做到的，我认为要做这个故事的主人，你需要有三个因素，那就是 “在对的的时候，买入对的股票，再长期持有”。

大部分人都把重点放在 “长期持有” 上，而我认为重点反而应该放在 “对的股” 上，大马少说也有接近整千家上市公司，如何在这堆上市公司里选到值得长期持有的才是最难的部分。

就算是你买到了对的公司，也具备长期持有的耐力，但你买错了时机，那你的回酬一定大幅的减少。

要做到以上三个因素，谈何容易啊 !!!

高手们都喜欢用这些故事来鼓励和激励我们，他们的确实是用心良苦，在现实的操作和运用上，我想应该没有多少人能做到。

可能做到的，我想，应该只有以下的两种人：

（1）对股票不怎么认识，幸运的买入了好的公司，然后放着忘记了。
（2）对股票超有认识，是高手中的高手。

我这个说法并不是没有根据的，如果有人有时间，不妨做一个研究，在同期，大马所有上市公司里，有多少只股能做到故事里的佳绩？

我估计不会超过 5%。 

注： 能在整千家公司里选到 5%，还不是高手中的高手？哈哈哈。

历史终归是历史，展望未来才是最重要的，就算你以前真的做到了故事的主人，那太好了，我有事相求，你能不能告诉我，哪一家公司，现在买入，几十年后能让我致富的？

~乡下佬~
19.09.2014

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对于股票新手，以下的文章可能帮到你：

什么是投资？
http://chengyk.blogspot.com/2012/10/blog-post.html

我的投资之路
http://chengyk.blogspot.com/2012/12/blog-post_18.html

乡下佬写给股票初学者的一篇文章
http://chengyk.blogspot.com/2013/06/blog-post_11.html

chengyk 的股票分析法 ( Part one to Part Six)
http://chengyk.blogspot.com/search/label/chengyk%20股票分析法

乡下佬写给股票初学者的一篇文章

2004 年 8 月，我开始了我的股票投资之路，其实那个时候我还不算是投资，比较倾向是投机，投机的生涯真的很刺激，看着个别公司的股价上上下下的，超好玩的，仿佛就像电影的情节一样。

在投机的生涯里，我感觉不到踏实的实在感，感觉如惹上了毒瘾一样，不能自拔。非常可幸的，在毒瘾还不是很深的时候，我做了一个全面的检讨和反省，在这个过程中，我找回了自己步入股市的最初目的，那就是要在股市里达到财务自由，当然，这也是大部分股票投资者的目标，但，“君子爱财，取之有道”，赌博式的投机并不适合我，除此之外，我个人还非常喜欢研究生意，研究公司，这看着股价上上下下的日子让我越来越偏离了自己的方向，所以，我决定重新来过，重新学习。

那时，我有如一艘在大海中的帆船，没有任何的方向；股票投资，我除了会写这四个字之外，其他的真的是一无所知。

那如何是好？

当你接触一个新的行业或新的知识时，最能帮到你的，是叫做 “书本” 的东西，我相信每一个专业的领域都有一些大师级的人物篇写书籍，这些书本就是我们最好的启蒙老师。

为了寻找股票秘诀，过后我就时常往书局游荡，第一本进入我眼中的是前巴菲特媳妇写的 “The Buffettology”，中文名字是 “与巴菲特同时买进”，书本里最让我印象深刻的是里面不断的提到一些我完全没看过的财务术语，这让我这个投资白痴看得好像明白又好像不明白似的。

看完了这本书，我继续寻找其他大师级的书籍，那些 Benjamin Graham，Philip Fisher, Peter Lynch，Phil Town，是川银藏，冷眼，何国文，麦青远   。。。。。 等等 。。。。。我全部都看过。

很快的过了一年，在这一年内，我看了几十本大师级的作品，只要看到任何大师的名字，我都会去书局找他们的作品来阅读。

我开始对于股票投资有一个比较清晰的概念，所以我就试试把这些理念套用在股市上，尽量累积实战经验，因为我坚信知识加经验才是累积能力的方程式。

知识 + 经验 = 能力

除了实战之外，我还需要不断的学习，基于我没有会计底，一些财务上的数据还是搞得我半条人命，我试过研究一个数据花了我一两个星期的时间，现在我能清谈很多股经，其实背后可是付出了很大的努力。

当时的网络并没有现在的发达，Google 也没那么完善，投资网站也没几个，所以要寻找资料和学习计算数据需要花费很多的精力。

虽说如此，我却感到非常的幸运，因为我经历了这个阶段，在每次寻找答案的同时，都会让我得到不同的知识，让我更加深入的了解股票。

回看现在，我们拥有很多工具，网上也有很多资料，这些便利反而使到我们变得懒散，一当遇到问题时，一般上都不会自己去寻找答案，而是期望别人能直接告诉我们答案，又或者希望从别人身上得到答案。

无论是股票投资也好，从事什么行业也好，我觉得我们都需要拥有独立的思考，任何的问题应该先过一过我们的脑袋，加以分析后，再想办法去解决，而不是想都不想就直接抛出一个问题，希望别人能回答，虽然这样省下了很多功夫，但，这不是很好的学习态度，很多时候我们的知识是从寻找的过程中得到，而不是从答案中得到。


回说我的故事，在阅读了很多大师级的作品后，也试过一些大师提及的方法，无论怎样，我总觉得不太适合我，就是说不出问题在那里。过后，我发现跟随他人的脚步并不会让我迈向成功，因为每个人都是独立的，每个人的方式也不一样，所以，我开始停止阅读任何投资书籍，尝试专研属于自己的一套投资法。

如果你细心留意，所谓的大师或高手，他们在分析公司时，都有自己看重的地方，如有些人很注重数据，有些人很注重股息，有些人很注重管理层，有些人很注重公司的赚钱模式，等等 。。。

或多或少都有一环是特别看重的，这并没有所谓的对与错，只是个人的喜好。

我个人并不是会计高手，而且数据是历史来的，所以，我只会简单的计算一些要看的数据，然后会花比较多时间来了解公司的管理层，业务，和未来的发展反向，因为我坚信公司的未来，才是我们投资的重点。


经过了十年的磨练，在股票投资这个行业里，我拥有了一定的基础，但，我并没有因此而感到自满，反而我时常保持新手的态度来不断学习。


当你看着这篇文章的时候，我想，我应该又去学习了，哈哈哈。

好了，不多说废话了，言归正传，我写这篇文章并不是要诉苦，也不是要炫耀，我只想告诉大家，只要你肯努力，只要你肯花时间去学习，你是一定可以自己学会一门知识的，哪怕是从零开始。

为了更明确的鼓励新人，我简单的说一些建议给刚进入股票投资的初学者。

第一步：

你需要了解什么是股票投资，你要有一个基本的概念和心态，我建议你先读一读大师级的巨作，我个人并不鼓励你上网寻找资料，因为网上很多资料是凌乱的，这样会让你更加混乱。

我建议新手应该看的书籍：

冷眼 -- 三十年股票投资心得
何国馼 -- 如何从疲乏的股市中赚大钱
Peter Lynch -- Beating the street, One up on wall street
Phil Town -- Rule #1
Philip Fisher -- Common stock with uncommon profit
Benjamin Graham -- Intelligent Investor
Mary Buffet --  Buffettology

基于你是新手，可能里面有很多财务术语你会看不明白，不用紧， 尝试阅读，不明白的就先留着，以后有了一些基础再回头阅读，没有人能一步登天的，慢慢来。


第二步：

尝试自己做功课，不用太过在意自己的分析好与坏，就学习如何计算一些数据，学习如何看年报和季报。

同时，也不要贪方便用一些 apps 来计算数据，因为用 apps 并不能帮你建立一个很好的投资知识库，唯有亲身体验过计算才能让你更加明白数据的用途和方程式。

我曾经写过三篇关于我的分析法的文章，希望能帮到你。

chengyk 股票分析法 Part One
chengyk 股票分析法 Part Two
chengyk 股票分析法 Part Three

在做功课的时候，你一定会遇到问题，或一些不明白的数据，用 google 来做搜索，尝试自己去寻找答案。

另外，我介绍一本书给大家：

Jane Lazar -- Accounting and Finance for Non-accountants

这本书简单的解释了一些我们在财报里看到的数据，对于要学习股票的投资者有一定的帮助。


第三步

把所学到的知识用在股票市场上，慢慢累积经验，这个时候，可以参考多一些投行的研究报告，看多一些比较深的投资书籍，也可以到不同的网站或论坛看看别人的意见和看法。


如果你维持这样的磨练几年，我相信你将会有自己的一套投资方式，那，恭喜你哦。

投资，是一条不容易走的路，但，只要肯努力，我相信一定能看到春天的，乡下佬在这里祝大家投资愉快吧 !!!

要切记： “勤做功课，永不投机”  哦  !!!

后话：

我写过很多文章，我觉得以下这两篇非常适合新手看，有兴趣的网友可以去看看。

什么是投资？
我的投资之路 

乡下佬字
11.06.2013

其他分享平台：
Investalks： http://www.investalks.com/forum/viewthread.php?tid=23143
乐投资： http://www.leinvest.com/ch/jake-to-share-an-article-for-beginners.html#.UbfBHJybFnA

我的投资之路

2004 年 8 月的某一个星期六，我如常和老婆去吃早餐，吃了早餐后，我们就随意开车在附近兜兜风。

就在一个交通灯的前面，我看到一间刚开张的店铺，好奇心的推动下，我看一看招牌，上面写着 OSK 这三个英文字母。

那时我是一位股票白痴，对股票的事物一无所知，我只知道 OSK 是可以开股票户口的，我甚至连CDS Account 都不知道，就这样，我跑了进去，看到一位亲切的员工，我问道：“这里有得开股票户口的吗？”

员工点一点头，过后就开始帮我办理注册 CDS Account 的手续。

当手续完成了后，员工说他们还未开张，要等到星期一后才会真正的帮我注册，我突然醒了一醒，我居然忘记了今天是星期六，哪有股票行星期六开工的，难怪店里都没有人。

其实这间 OSK 在准备着开张的事宜，我没想太多就冲了进去开户口，人家开张那么忙碌还要招待我，真的是过意不去，也因如此，我成了这间 OSK 分行的第一位顾客，我的账号也是天字一号。

开了户口后，第一件事当然是想一想要买什么股票，我翻开报纸看一看财经新闻，突然间在我脑里闪过一个公司的名字，叫做 Perisai。

好吧，就选这个股作为我的头一炮。

我还记得当时我以 RM 0.68 进了 1000 股，一个星期后我以 RM 0.78 卖了，结果赚了一顿饭的钱。第一次买股就赚到钱，让我兴奋不已，有一种飘飘然的感觉。

这个时候的我只是一位投机者，我不懂什么是股票投资，我不懂什么是基本面，也不知道投资股票是要做功课的。

卖了一个股，接着又买进另一个股，每天的工作就是盯着电脑里面的数字，真的是有够刺激的，我简直是变成了方展博二号一样。

就这样我过了大概半年之久的投机生活，赌博总是让你欢喜让你忧，我甚至疯狂到去背每间公司的万字，只要你给我一个股票的名字，我直接就可以把属于这间公司的万字告诉你，到现在想起也觉得不可思议，我的脑怎么可以记那么多无谓的东西。

我是一位务实的年轻人，我不喜欢找捷径，我喜欢一步一步迈向自己的目标，用自己的脚踏上成功之道，这是因为我不只是想要达成梦想，我更加享受步往成功道路的旅途中。

所以，这半年的投机生涯让我找不到踏地式的实在感，虽然看着自己的财富上上下下是一个很刺激的事情，但，我不应该沉迷在这些赌博中。

我下定决心要去寻找真正的投资之道，基于我是一位喜欢阅读书籍的人，当我有困难的时候，我会从书籍寻找方向和方法。

在寻找的当儿，我碰巧看到一本改变我投资观点的书，叫做 “与巴菲特同时买进 – The Buffetology”。从这本书，我第一次接触到什么叫做基本面分析，什么叫做 ROE，还有一大堆看不明白的股票词语。

一位股票投资门外汉，居然一天就看完了这本书，虽然我无法完全吸收书中的咨询，但也至少让我了解了基本的股票投资概念。

过后我再到书局去寻找其他大师级的投资书籍，如 Peter Lynch，Phil Town，Philip Fisher，Benjamin Graham 等等出版的书。

我发现了一个共同点，虽然每位大师的股票投资法都不同，但有一样东西却是一致的，那就是大师们都是注重公司的基本面，无论投资法有多么的不同，他们都是会去研究公司的生意，业绩，业务，管理层等等的基本条件。

阅读这些大师级的作品后，我开始对投资有了一个比较清晰的概念，但，毕竟里面用的例子都是美国的，如果要把同样的概念套用在大马的公司上，我还是无从入手，尤其是在做功课方面。

很幸运的，这个时候让我接触到冷眼前辈的 “三十年股票投资心得”，里面提供了很多大马公司为例子，我也顺着前辈给的例子开始慢慢的学习计算一些基本的财务数据。

这个基本的学习过程大概维持了一年左右，在这一年内，我看过了几十本投资书籍，我看过了几十间上市公司的资料，在做了那么多功课后，我很肯定的说，我懂得了一点皮毛。

我一直都认为，我们的教育系统最应该加入的学科是“成功学”和“投资学”，很无奈的，我们在学堂就是没有修这些学科，所以，在投资方面，大家都是从零开始的。

学堂没教不能成为我们放弃投资的借口，我坚信只要勤奋和努力，任何知识都一定能学会的，我就是凭着这股傻劲，踏上了我的投资之路。

“与巴菲特同时买进”和“三十年股票投资心得”不一定是最好的投资书籍，但是却是改变我投资方向和概念的书籍，我感恩在我迷失的时候遇到这些大师级的作品，如果没有了这些大师们的分享，我想我的投资道路可能会改写。

冷眼前辈是我最佩服的股票投资者，他不但在股票投资里获得了巨大的成就，更难得的是他无私的分享，试问大马的股票界里有谁没看过前辈的分享集。

前辈的无私分享深深的感染了我这位再平凡不过的股票投资者，这些年来我坚持要分享，无可否认，我觉得我是受了冷眼前辈的影响。

什么是投资？

对于还未接触过投资的人来说，投资这两个字，既陌生，又难懂，有点像外星那里传过来的文字一样。

哦，我能明白当我们接触一个陌生的行业或领域时的压力和陌生感，但，这不是我们止步的借口，每个人天生都不会走路，只有透过不断地尝试和学习，你才会懂得走，再精炼下去，你懂得了跑。

记住，在人生的道路上，我们会遇到很多难题，只要抱着积极乐观，不断地尝试和学习，我们会看到属于我们自己的春天的，哈哈哈，有点离题了。

再谈投资前，先让我分享一个我自己弄出来的照片：

以下是我在 FB 里放出来的句子：

人生，难免就是要面对很多金钱的问题，柴米油盐酱醋茶，哪一样不是需要金钱来购买，也因如此，致富变成了我们必需要做的事情。

财富，虽然在一个离我们很远的地方，但，我们要明确的知 道，要致富只有两条路可走，那就是创业或投资。

无论你喜欢还是不喜欢，你都需要二选一，不然，财富就离 你越来越远。

地址：https://www.facebook.com/photo.php?fbid=10152141613450328&set=pb.432221245327.-2207520000.1350268714&type=1&theater

要注意一点，我把财富这个字放在遥远的尽头里，也意味着，我们需要一步一步的累积，那才可能得到永恒的财富，所谓的一步一步不只是累积你的金钱，也包括累积你的知识和经验，无论是创业还是投资，这个过程少不了。

一个成功者是需要经过无数的锻炼才能形成的，没有人能一帆风顺的到达我们要到的地方，这也是人生有趣之处。

投资，简单说就是把你的 “钱” 放在一个地方，然后这个地方会帮你赚钱，再给你回报，也就是所谓的回酬。

当然，投资并不一定是稳赚，要切记，任何投资都有风险，有赚自然就有亏，如果有一天你遇到了亏损，不要气馁，因为在失败的同时你的脑里也累积了成功的种子，这个亏钱的经历将会是你将来赚钱的重要经历。

投资的范围可是很广，任何我们身边看到的东西都有可能是一门投资，就连放钱在 FD （定期存款） 都属于投资的一环。

一般上，我们时常听到的投资莫过于股票，基金，房地产，黄金，外汇，古董，甚至是红酒都是，太多了。

如果你问我应该投资什么,我想我答不到你，因为我不会知道你喜爱什么，我会给你建议，就是从众多的投资工具中找到你喜爱的工具。

假设你根本没有一样是喜爱的，那，转一个角度，找你觉得不讨厌的工具，从而选择一样。

投资，是一门艺术，如果你只是为了赚钱而无法喜爱这个艺术，那，你很难持续的做下去。

问题来了，对于一个对投资不认识的人，要从一堆不懂的外星领域里选择一样确实很难，那如何是好？

我给你的个人建议，你先去了解股票，基金和房地产，因为这是大部分投资者都在做着的事情，而且这类投资有很多书籍，只要肯学肯努力，我想你不难找到相关的资讯。

举一个例子，股票投资，只要买一本冷眼前辈的 “30 年股票投资心得” 来看，看完后你绝对会对股票有一个基本的认识。

注： 看完一本 “30 年股票投资心得”  最多花你一个星期的时间，一个星期就能让你对股票投资有基本的概念，有何难？

如果连这个学习的 “心” 都没有，那，你还是把钱放在 ＦＤ　就好了，既简单又没有难度。

选择了一个你喜爱或不讨厌的领域后，那才是投资道路的开始，你需要花时间来做研究，不断地累积你的经验和相关知识，网上，书籍都有很多这些资讯。

千万不要认为投资是一门简单易懂的学科，因为这也是一个行业，要在一个行业从零到专业需要花上一万个小时，这是一个不短的时间，所以，只有透过不断地学习你才可能变成精。

再来就是资金的问题，如果只有少许的资金，那应该投资什么？

我个人认为，只要你对某个领域有兴趣，资金不会是一个问题，因为你可以用很多方法累积资金，就好像 Robert Kiyosaki 惯用的杠杆法则 （leverage) 就是其中一种，杠杆法则是用负债来增加个人资产的方法。

注：这只是举一个例子，我个人是不用杠杆法则的，也不想谈论 Robert 仔公司破产的事宜。

如果硬要在众多投资工具里找一个资金最少又能进入的，我觉得是股票，因为只要你有几十块，你就能进入股市了。

投资里，资金固然重要，但，另一样更重要的东西叫做 “心态”，只要心态正确，那任何事情都难不倒我们。

也有人说，投资是给富人的游戏，穷人是不能玩的，这就是心态的问题，我敢说，只要你有一块钱，你就有资格投资，除非你连一块钱都没有，那到我无话可说了。

富人因为投资和创业创造了巨大的财富，那，身为穷人，是不是更应该投资和创业？

尝试把态度和心态转变，你看的世界将会不一样 ！！！

我写这篇文章主要是要让大家对投资有一个基本的概念，所以我不会进入个别领域做详细的讲解，希望能帮到大家吧。

也在这里祝大家投资愉快　！！！

～乡下佬～