Sunday, April 9, 2017

12 年股票路 之 "72 法则"

今天我想谈一谈 72 法则这个方程式,在复利的过程中,这个法则颇为重要。

回看 “投资能力 = 开翻能力”一文,当中提到了复利的威力,那到底复利是什么东西?

让我们来看看wikipedia 的说法:

复利率法 (英文:compound interest),是一种计算利息的方法。按照这种方法,利息除了會根據本金計算外,新得到的利息同樣可以生息,因此俗稱「利滚利」、「驴打滚」或「利疊利」。只要計算利息的周期越密,財富增長越快,而隨著年期越長,複利效應亦會越為明顯。

来源:https://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%A4%8D%E5%88%A9

简单说,我们把本金拿去投资,赚到了的钱不要拿出来,加入本金里,再投资,如此重复的动作,就是复利,本金会因此不断地壮大,就算每年的回酬率一样,但回酬的数字却大大的不同,而这个回酬率叫做复利率。

复利是一个不难明白的东西,但说到用来做计算,那就有点棘手。

如果我们要做一个计算,看看在复利率 15% 的情况下,需要多少年才能翻一翻。

那如何去算?

一般的做法就是把一年又一年回酬,加入本金里,再用那个指定的利率来计算,如下:


神奇的 26%

第一年 = RM 1000 x 126% = RM 1260
第二年 = RM 1260 x 126% = RM 1587.60
第三年 = RM 1587.60 x 126% = RM 2000.38
 

15% 的复利

第一年 = RM 1000 x 115% = RM 1150
第二年 = RM 1150 x 115% = RM 1322.50
第三年 = RM 1322.50 x 115% = RM 1520.875
第四年 = RM 1520.875 x 115% = RM 1749.006
第五年 = RM 1749.006 x 115% = RM 2011.357

这样去计算啊?

头痛,头痛,不用紧,有一个比较简单的计算方式,那就是 72 法则。

( No of years = 72 / Interest )
这个法则是专用来计算复利开翻年数的。

只要把 72 除以你需要计算的利率就可以了。

Case Study 1(投资回酬)
假设你每年的利息回酬是 15%
No of years = 72 / 15 = 4.8

Case Study 2 (EPF 回酬)
假设你每年的利息回酬是 5.70%
No of years = 72 / 5.70 = 12.63
·  2016 EPF 派息率

Case Study 3 (FD 回酬)
假设你每年的利息回酬是 3.10%
No of years = 72 / 3.10 = 23.26
·  Maybank 12 个月的定期利率 (FD Rate)

我特地选了三个情况的利率来计算,从以上的例子,很清楚的可以看到当中的差别。

当然,三个情况的风险都不一样,回酬高的自然风险也比较高,正所谓,High Risk High Gain,这是无法改变的事实,不过,可以试试从另一个角度去思考,只要我们提升本身的投资能力,当投资基础强稳的时候,投资的风险也会跟着降低,我认为,Low Risk High Gain 并不是一个完全做不到的事情。

如何运用自己的资金是很个人的问题,但不要忘记一点,你把资金放在不同的地方,得到的回酬也将会有所不同,你做的任何选择,都是决定你将来财富数字的关键,深思,慎之。

~乡下佬~
05.04.2017


FB 链接:https://www.facebook.com/success00001/posts/10158403218405328

Sunday, April 2, 2017

12年股票路 之 "投资能力 = 开翻能力"

在开始分享之前,先玩一个财商的问题:

如果要从 RM 1,000 (一千)倍增到 RM 1,000,000 (一百万),那到底需要多少翻?

(a) 10
(b) 100
(c) 1000

注:一翻的意思是指增加一倍,1 2 是一翻,2 4 又是另一翻

这是一个很简单,不过很有意思的问题,里面涉及了复利的威力。十多年前当我第一次看到这个问题时,我脑里第一刻闪出的答案是 1000 翻。过后经过一轮的计算,原来答案竟然是 10 翻,我想都没想过,这让对投资一无所知的我感到非常的惊讶。

这些年来,当遇到对投资有兴趣的朋友时,我都很喜欢问这个问题,结果很多朋友都答对了,就算不对,他们也只是选择了 100 翻,所以,选择 10 100 的朋友们,要加油哦,不要气馁,你们的财商很好,至少,你们比我厉害多了。













是的,RM 1,000RM 1,000,000只需要十翻。

看一看以上的图,一般上我们的注意力都会放在那一堆数字上,尤其是第十翻的 RM1,024,000,这无疑是大部分人第一桶金的目标数字,但其实我认为真正应该注意反而是另一个东西,那就是数字背后的力量“开翻的能力”。

要达到梦想的财富数字,我们需要不断的把自己的财富开翻,运用所谓的复利 (Compound Interest),让我们的资产不断的倍增,股神巴菲特曾经说过,复利是世界上最伟大的东西,复利也被爱因斯旦称为第八奇迹。

试想一想,假设你有 RM 1,000,只要你做到每年开一翻,那 10 年后,你将会有 RM 1,000,000,而成本只是区区的 RM 1,000 而已。

是的,理论上是对的,但实际上没有多少人能做到,因为对于股票投资一无所知的新手,没有任何股票投资的基础,不亏钱都已经是万幸了,更何况是要不断的赚钱,不断的开翻。

如果你想要成为一名工程师,你至少需要 3 年的时间来上大学,毕业了才能拿到一个学士学位,当你想要在自己的领域上更加专业,你可能还需要考取一些专业文凭,所需要的时间就更长了。

那有没有想过,股票投资也是一门学科,也是需要用同等的态度和时间来对待?

朋友阿强总是很喜欢告诉我: “等我有钱了就向你学习投资股票”

殊不知这是非常错误的想法,投资不应该是有钱了才做,而是应该立刻做,当你有钱了,但你缺乏投资能力,那结果是,夸张一点的说,你将会亏得一无所有。

有时看到一些文章,里面时常用一些例子,说到一些出名的专业人士,如医生,医术了得,最后也无法在股票市场里获利,股市是非常危险的。

这是理所当然的,大医生的专业是在医学领域,不是在股票的世界里,如果他从来都没有学习过股票投资,股市对他来说,确实是非常危险的,而他亏钱,有什么出奇呢?

把股票投资看得太简单,又或者把观点放在数字上只会得不偿失,想要的目标会变成了梦想,所以,我们应该发少一些白日梦,把专注力拉回现实,想办法提升我们的开翻能力才为正道。

怎样在股票市场上赚钱?

这其实并没有什么特别的学问,就是透过股票市场,买卖上市公司的股份,赚取当中的差价。

要在买卖中能赚到钱,那就需要花时间来分析上市公司,从整千间公司里,找到能投资的对象,在低估的时候买入,高估的时候卖出。

总结是,要在股票市场上赚钱,我们需要做三样事情:

(1) 选出可投资的公司
(2) 在低估时买入
(3) 在高估或合理时卖出

就是那么简单罗 !!!

无论在任何行业,如果你要累积到一定的财富,开翻能力,少不了,比如在商场,沟通技巧,生意策略可能是一个重点,而在股票投资上,怎么透过买卖股票来赚钱就是所谓的 “投资能力”,所以要在股票市场上有所成就,提升本身的投资能力,势在必行哦。

 
~乡下佬~
28.03.2017

Sunday, March 26, 2017

12 年股票路 之 "投资目标"


回想起 2004 8 月,我刚接触股票的时候,真的是对股票一无所知,连最基本的知识都没有,那时候,我只知道股票是一个能让人赚钱的工具。

在无知的情况下,我过了几个月的投机生活,当时真的厉害,大马有整千间上市公司,我几乎都能记得他们的万字(股票的代号)。

说到买卖,我都是道听途说的,别人说哪一间公司会起我就去买,哪一间会跌我就卖,感觉好像赌徒得到神明给的万字一样,超兴奋的。

我每天忙着在股市里杀进杀出,好运的话就赚个吃饭钱,不好运的话就赔上了一顿饭,可幸的是当时我没有太多的闲钱,不然亏的就不只是一顿饭了,而是鲍参翅肚的满汉全席。

投机的生活真的是刺激,但一点都不好玩,每天看着股价上上下下,心里和情绪也跟着上上下下,一点踏实的感觉都没有。

我是属于比较踏实的人,投机的生活让我感觉不好受,所以,我决定要改变,一说到要改变,问题就来了,自己不会股票,身边又没有懂得股票的朋友,那我要从哪里开始呢?在无助的情况下,我唯一能依靠的就是书本,我开始去寻找有关股票投资的书籍,很感恩,市面上还能找到很多大师的作品,如果没有了他们的分享,我想,我到现在还是一名股票白痴。

阅读了几本投资书籍后,我开始对股票投资有少许的认识,我意识到原来股票是能让人致富的,而且和赌博有天壤之别,我的观念也从赌博的桌上,慢慢回到股票投资的世界里。

我坚信,股票是能让人致富的,这也是打工仔其中一条通往财务自由的道路。

从此,“股票致富”也成了我投资股票的终极目标。

我个人把股票投资的目标分为三大类:

(1) 致富
(2) 赚零钱
(3) 抗通膨 (保值)

如果你只是想要在股票投资上达到抗通膨的目的,那其实不难做到,只要找一些股息高,基本面稳定的公司就可以了,范围可从蓝筹股下手。

而如果你要求高一些,希望透过股票来赚取一些零用钱,吃得好一些,过得好一些,很自然的,你要付出的努力也得多一些,你需要时间去学习股票投资的基本功,分析能力,运用自己的分析来寻找一些比较有潜质的股项。

最后,也是最难的莫过于是要在股票投资里致富,其实不只是股票,任何一个行业,如果你要做到顶尖,那你所需要花的时间和精力都大大的不一样。

股票这个行业,要做到“精”一点都不容易,要致富更是无比的困难,从我研究过的股票大师,大部分能致富的都是依靠买入被低估的潜质股,这是“反向投资”的做法,也是运用了 “人弃我取,人取我弃” 的原则。

这个原则,听起来很简单,其实实践是很难的,试想一想,在整千间公司里要找出有潜质的公司,而且还要在这堆有潜质的公司里找到被低估的,这,谈何容易啊。

当然,如果投资致富是一件容易的事情,那阿猪阿狗都发达了罗,哈哈哈。

以“致富”, “赚零钱抗通膨为我们的投资目标,那就能让我们的投资有了一个方向,找到了一个定位。

当你对某个目标有了信念后,你是需要付出绝对的精力来完成它,这也是成功人士需要的其中一个特质 坚定不移的行动力。自古以来,富豪们都是凭着超强的意志力,顽强的斗志,勤奋的一步一步迈向他们的目标,从而实现他们的梦想,股票投资者也不例外。

在美国,有一位投资者,他每天至少看 3 份年报,一年至少看超过 1000 份年报,他的名字叫做巴菲特,老巴可说是当世最出色的股票投资者,股票投资者里也只有他能被纳入 Forbes 十大富豪榜里。

而在马来西亚,有一位投资者,他曾经说过,他每天都会阅读所有 Bursa Malaysia 发出的公告。Bursa Malaysia 一天至少发出 200 个公告以上,要看完所有公告,不简单啊,这个大师叫做冷眼,大家都称他为大马的股神。

读一份报告确实是不难的,但要每天阅读,长时间阅读,还要做分析,听起来好像很简单,事实是,一点都不容易,有经验的投资者绝对能理解我说的意思。

从我开始研究股票后,我平均每天都花至少 4 小时在股票的研究上,早期的 10 年,我比较倾向于摸索的阶段,尝试寻找自己的投资方式和策略,在寻找的过程中,我阅读了很多大师的作品,参考他们的策略,在实践的时候,我也撞了很多壁,流了很多血。

经过了 10 年的洗礼,我的投资方式逐渐成熟,慢慢的成形了,现在,我的时间比较倾向于用在优化自己的策略上,同时,我也努力的在建立自己的分析数据库,简单说,就是套用自己的分析方式,对大马上市公司一一做出研究。

无论是股票投资,还是其他行业,我深信 “要成功,懒不得”这个道理。

很多人把股票投资当成是可有可无的事情,细心的想一想,这个世界上,有哪一位成功人士是抱着这种态度来经营自己的事业?

抚心自问,你在股票投资上的目标是什么?你的定位在哪里?

股票投资并不是唯一的致富方法,但如果你决定了这条路,那就应该尽力去完成,不要让自己的人生,留下遗憾。

~乡下佬~
15.03.2017

Saturday, March 18, 2017

12 年股票路 之 “前言”


我的分享之路,大概要从 2008 3 月说起,算一算也有 9 年了,说真的,我不知道我到底写了多少篇文章,但有一点我可以肯定的,我的分享都源于我自己的故事,我的经历,都是我最真诚的分享。

到了 2015 年,我跑出了网络,举办了 12 场的 “乡下佬基本面补习班”,这是我第一次举办补习班,感觉不错,基于举办补习班不是我的人生方向,所以在 2015 11 月,我就停止了,往后还会不会再办?老实说,我自己也不知道,暂时我是没有这个打算啦。

在补习班里,我认识了很多对股票有热诚的投资者,他们都希望能在股票这个领域里有所成就,说得白一点,他们都希望能在股市里赚钱,大家的方向都是一致的,可惜的是,大家虽有热诚,就是不懂得要如何开始,我想,这也是他们来我补习班的其中一个原因。

所以,当补习班结束后,我脑里闪出了一个计划,我很想篇写一个以我 10 年投资经验为基础的分享集,里面包含了我过去 10 年的心得,想法和经历。

当我刚要着手这个计划时,很不幸的,在工作上,我遇到了一个难题,我接手了一个超难搞的项目,结果导致我没日没夜的工作,哪里知道,一忙就用了我一年多的时间,大概从 2015 年年尾一直忙到 2017 年年头,我本来想篇写的 10 年股票投资心得也变成了 12 年股票心得,这,无奈。

这个分享集将会是我用心篇写的作品,也是我过去 12 年的投资心得,我会把它分类,以一篇又一篇的文章来呈现。

我为这个分享集命名为 12 年股票路”,希望透过这些文章,能让更多人了解股票投资,也可以让有心研究股票的投资者,多一个参考的资料。

~乡下佬~
01.03.2017